Зампред АРРФР Мария Хаджиева назвала ключевые болевые точки отрасли и озвучила меры, которые могут расширить рынок добровольного страхования.
14 ноября в Алматы проходит XIII Конгресс финансистов Казахстана, организованный Ассоциацией финансистов при поддержке Национального банка и АРРФР. На пленарной сессии заместитель председателя АРРФР Мария Хаджиева отметила, что страховой рынок демонстрирует уверенный рост, однако остается ряд проблем, которые ограничивают его потенциал. Об этом сообщает inbusiness.kz.
Страховой рынок растёт, но не за счёт добровольных продуктов
По данным регулятора, за девять месяцев 2025 года активы страховых организаций увеличились на 20% и достигли 3,8 трлн тенге. Объём страховых премий превысил 1,3 трлн тенге, что на 13% выше уровня прошлого года. Растёт количество договоров — их уже более 18 млн, что фактически покрывает все население страны. Однако основная проблема, по словам Хаджиевой, заключается в том, что добровольные виды страхования развиваются крайне слабо. Предлагаемые продукты недостаточно гибкие, не учитывают индивидуальные особенности и жизненные обстоятельства клиентов, а потому остаются невостребованными.
"У нас традиционно развиваются обязательные виды страхования, споры возникают в отношении обязательных видов страхования. Но, к сожалению, те продукты, которые мы предлагаем в рамках добровольного страхования, они на сегодняшний день не являются активно востребованы в нашем обществе. Они недостаточно адаптированы под индивидуальные особенности клиента, жизненные обстоятельства и реальные потребности клиента. Вот это, наверное, самая большая проблема и самая ключевая точка, с которой мы бы хотели каким-то образом бороться, не только на уровне регулирования, но и на уровне взаимопонимания и взаимодействия со страховым рынком", — отметила она.
Акцент — на развитие ДМС и медицинских ассистенсов
Регулятор видит потенциал именно в расширении добровольных программ. За последние два года появились три новых вмененных класса страхования, связанных преимущественно с медицинскими рисками. Мария Хаджиева подчеркнула, что система ДМС (добровольное медицинское страхование) должна стать полноценной частью медицинского страхования и конкурировать с ОСМС.
"Сегодня агентство совместно с участниками страхового рынка занимается этими вопросами в целях повышения эффективности оказания страховых услуг и улучшения качества обслуживания застрахованных лиц. После принятия закона о банках страховщикам будет разрешено создавать медицинские ассистенс-компании и участвовать в капитале медицинских организаций. Мы рассчитываем, что это привлечет дополнительные деньги на страховой рынок, в медицину. Это позволит укрепить взаимодействие между страховыми и медицинскими организациями и повысит качество предоставляемых медицинских услуг, что скажется на повышении добровольного медстрахования", — довила
Кроме того, обсуждается механизм частичного использования средств фонда медстрахования для развития добровольного страхования — этот вопрос регулятор уже обсуждает с парламентом.
В следующем году АРРФР планирует провести ревизию вмененных видов страхования. Речь идёт о страховании ответственности адвокатов, юридических консультантов, частных судебных исполнителей и нотариусов. По словам Марии Хаджиевой, по этим направлениям "возникает много вопросов", а уровень выплат остается низким, что ставит под сомнение эффективность таких классов. Итоги анализа регулятор представит рынку отдельно.
Цифровое неравенство: компании развиваются по-разному
Ещё одна проблема — неравномерная цифровизация страховых компаний. По словам Марии Ходжаевой, переход на стандарты МСФО 17 (новый международный стандарт финансовой отчётности для страховых компаний) показал, что часть участников рынка активно внедряет новые системы, тогда как другие заметно отстают. Для ускорения технологического развития АРРФР предлагает разрешить страховым организациям входить в капитал IT-компаний для улучшения своих цифровых решений.
"По обязательным видам цифровизация идёт семимильными шагами, но, к сожалению, по добровольным видам мы видим отставание. Поэтому, было бы целесообразно, чтобы брокеры развивали собственные цифровые платформы и маркетплейсы, не настолько завесили от БВУ. Но именно БВУ даёт возможность охватить наибольшее количество потребителей в рамках их маркетплейса", — отметила представитель финансового регулятора.
Мария Хаджиева отметила, что страховые брокеры должны получить полноценный доступ к единой страховой базе как поставщики и получатели информации. Это позволит им эффективнее работать с данными и усиливать конкуренцию на рынке. Она добавила, что брокерам следует предоставить больше возможностей для взаимодействия с потребителями. Это поможет увеличить проникновение страховых услуг, а брокеры смогут получать вознаграждение как от страховщиков, так и от клиентов.
Перестрахование: зависимость от внешних игроков сохраняется
Отдельно Мария Хаджиева остановилась на проблеме перестрахования. По её словам, несмотря на рост емкости рынка, 82% перестраховочных операций — исходящие, то есть риски передаются зарубежным компаниям.
"Это формирует зависимость нашего рынка от внешних контрагентов и вызывает настороженность со стороны государственных органов. В отдельных случаях перестраховочные операции рассматриваются, как инструмент распределения рисков, и, как возможный капитал вывода средств за пределы страны. Это подрывает доверие к институту перестрахования в целом. Хотя данный институт должен способствовать тому, чтобы сокращать риски страхового сектора и брать на себя больше объёма обязательств", — отметила она.
Читайте по теме:
Заменит ли ИИ работников банков: глава Halyk Bank озвучила своё видение
